Kategoria: Leasing

Jak leasingować samochód na firmę

Środki trwałe najczęściej leasingowane

Nieustannie od początku funkcjonowania finansowania leasingowego w Polsce to samochody osobowe do trzech i pół tony były najbardziej chętnie użytkowanymi przedmiotami przez polskich leasingowców. Taka sytuacja istnieje z wielu powodów. Najistotniejszym jest jednak to, że samochodu potrzebują wszyscy. Nie ma znaczenia, czy będzie to przedsiębiorca prowadzący jednoosobową firmę, czy duża korporacja. Zmianie ulegają natomiast formy, w pierwszym przypadku podpisze się umowę o leasing samochodu, w drugim na leasing samochodów. Większe przedsiębiorstwa muszą często brać w leasing całe tabory pojazdów, dzięki temu przekazują potrzebny sprzęt swoim pracownikom handlowym jak i innym reprezentantom. Warto jednak wspomnieć o tym, iż oprócz leasingu samochodów, pokaźną popularnością szczycą się również auta transportu ciężkiego. Bardzo często firmy przewozowe w taki sposób dostają wiele samochodów. Na wspomnienie zasługują także urządzenia i maszyny, które pod względem dochodów dla leasingodawców praktycznie zrównały się w roku 2016 z pojazdami osobowymi – to prawdziwie spore osiągnięcie działalności leasingowej.

Informacje o rodzajach leasingu

Wszyscy przedsiębiorcy mają do wyboru leasing operacyjny bądź finansowy. Różnice między tymi formami leasingowania są dość spore. W finansowaniu do kosztów prowadzenia firmy wpisuje się millennium leasingpełne raty leasingowe (składowe:część kapitałową i odsetkową) wraz z opłatą inicjalną. Jeśli mowa o leasingu finansowym natomiast do kosztów wlicza się odsetkowy fragment rat leasingu i odpisy amortyzacyjne, których w tej formie rozlicza samodzielnie klient, a nie leasingodawca na bazie opłat ratalnych przedsiębiorcy, jak dzieje się to w finansowaniu operacyjnym. Należy zwrócić również uwagę na VAT-u. W finansowym leasingu VAT od całej wartości leasingu opłaca się wraz z opłatą wstępną, w operacyjnym opłaca się VAT od każdej raty, dzięki czemu nie nadwyrężają tak portfela przedsiębiorcy, jak jest to rozwiązane w finansowym. VAT w finansowaniu operacyjnym będzie zawsze taki sam – 23 %, w finansowym różny od rodzaju usługi, towaru jak i wystawionej FV. W finansowym nie istnieje wykup i po zakończeniu finansowania klient bez dopłat zostaje wyłącznym właścicielem, jednak w trakcie umowy musi spłacić całą kwotę finansowanego sprzętu.

Zalety i wady umowy na leasing

Informacje o leasingu

Na starcie trzeba dokładnie wyjaśnić, czym w ogóle jest leasingowanie. A zatem jest on umową, którą podpisuje pomiędzy sobą klient posiadający firmę oraz firma leasingowa, która jest w stanie sfinansować życzenie przedsiębiorcy. Oczywiście, podpisanie umowy na leasing jest końcówką finalizującą wcześniejsze procesy. Co więcej, leasingodawca musi szczegółowo sprawdzić leasingobiorcę. Co sprawdza? Na starcie to, czy klient zgłaszający się na pewno prowadzi firmę i czy ta firma nie jest zawieszona. Następnie niezbędne jest potwierdzenie, czy działalność gospodarcza przynosi dochody. Dlatego przedsiębiorca ma obowiązek dostarczyć określone dokumenty. Przedsiębiorstwo leasingowe musi przede wszystkim mieć potwierdzenie, że zarobi, tego finansowania nie przekazuje się charytatywnie. A pewnym jest, że klient nie generujący przychodów, nie będzie w stanie płacić rat leasingowych i będzie problematyczny. Nie może także zalegać z wpłatami do Urzędu Skarbowego oraz ZUS-u. Jeśli wszystko jest w porządku i opinia wystawiona przez leasingodawcę jest pozytywna, to można kontynuować do pokazania środka trwałego, który będzie leasingowany i do podpisania umowy.

Plusy i minusy

Rozpocznijmy od plusów, gdyż tych jest znacząco więcej. Na potrzeby tego artykułu analizie poddamy leasing operacyjny. Pierwsza zaleta, bez jednej sporej opłaty, jak w przypadku kupowania bez finansowania, przedsiębiorca dostaje nowiutki sprzęt do używania. W przypadku optymalnie rozłożonych płatności, ani wpłata wstępna ani wykup nie będą obciążające finanse firmy. Raty i wpłatę https://www.millennium-leasing.pl/wstępną wpisuje się w koszty firmy, co zaniża podatek dochodowy. Podatek VAT z drugiej strony opłaca się od pojedynczej raty leasingu oddzielnie, dzięki czemu nie będzie zbyt obciążający. Przedsiębiorca może odliczyć nawet całość podatku VAT, jeśli leasingowany przedmiot jest użytkowany w pełni na zadania firmowe i można tego dowieść w przypadku kontroli. Leasing daje szansę na świetną optymalizację podatkową. Jeśli mowa o wadach, to na pewno można do nich doliczyć dodatkowe opłaty. Znaleźć je można w Tabeli Opłat i Prowizji i mogą być przykładowo takie w sytuacji zdarzenia drogowego, leasingodawca będzie zobowiązana udostępnić dane policji i za to zostanie leasingobiorcy wystawiona faktura.

Specjalistyczny sprzęt leasingowy

Finansowanie przez leasing

W ostatnich latach nieustannie rekordy popularności biją rozwiązania leasingowe, które pozwalają firmą małym i dużym na pozyskanie niezbędnych środków trwałych do swojej firmy na moc atrakcyjnych warunków finansowania. Jak to działa? Przedsiębiorca udaje się do siedziby firmy leasingowej w celu wyrażenia chęci nawiązania współpracy leasingowej. Konsultant przedstawia mu ważne informacje, a także uzyskuje niezbędne dane do zweryfikowania klienta. Jeśli jest to duża firma leasingowa, to wstępna decyzja leasingowa może być wydana już w kilka chwil. Jeśli klient spełnia wymagania, można przejść do dalszych procedur, w tym dostarczenia przez klienta niezbędnych danych dotyczących firmy, które pozwalają na wystawienie ostatecznej decyzji o tym, czy można podpisać z danym klientem umowę na leasing. Jeśli nie ma przeciwwskazań, to nie pozostaje nic innego jak podpisanie umowy, sfinansowanie środka trwałego przez firmę leasingową dla klienta i przekazanie mu go w użytkowanie.

Zobowiązania leasingowe

Oczywiście klient także ma zobowiązania wobec firmy leasingowej. Jeśli nie będzie ich dopełniał, przedmiot, który ma na mocy umowy o leasing może zostać mu odebrany, a zobowiązanie spłaty https://www.millennium-leasing.pl/pozostanie. Dlatego też konieczne jest dokładne przeanalizowanie swojej firmy i możliwości finansowych, zanim przystąpi się do podpisywania umowy leasingowej. Jest to bardzo ważne dlatego, że leasing to umowa długoterminowa trwająca od dwóch do nawet ośmiu lat. W ramach postanowień umowy leasingowej, klient opłaca raty leasingowe w kwotach i terminach wyznaczonych przez firmę leasingową. Ma także obowiązek przestrzegać wszystkich zakazów i nakazów umieszczonych w OWUL-um czyli Ogólnych Warunkach Umowy Leasingu. Jeśli zdecydował się na leasing operacyjny, to aby mógł korzystać z leasingowanego przedmiotu po zakończeniu umowy leasingowej musi go wykupić. Kwota wykupu także jest umieszczana w umowie, więc nie jest on zaskoczeniem dla przedsiębiorcy. Jeśli chodzi o ten leasing, to w koszty działalności gospodarczej może sobie wpisać opłatę wstępną wraz z ratami leasingowymi. Leasing to świetny sposób na pozyskanie środków trwałych do usprawnienia działań firmy.

Kupno poleasingowych autobusów

Mniej popularne środki trwałe poleasingowe

Mimo tego, że najbardziej rozreklamowanym środkiem trwałym w leasing są samochody osobowe to w tę formę finansowania można wziąć także autobusy. Oczywiście zrozumiały jest ten brak promocji, gdyż potencjalnych nabywców jest nieporównywalnie mniej niż w przypadku aut osobowych. Nawet w tym przypadku klienci firm leasingowych nie zawsze decydują się na opcję wykupu leasingowanych autobusów po zakończeniu umowy leasingowej. Firmy leasingowe wystawiają takie środki trwałe na sprzedaż jako autobusy poleasingowe. Z pewnością wiele osób zadaje sobie pytanie, czy warto nabyć takie środki trwałe?

Informacje o zaletach i wadach

Jak każde przedmiot, poleasingowy czy nie – tak i autobusy mają swoje wady i zalety. Zacznijmy od zalet. Nie da się ukryć, że kupujący ma okazję na korzystny zakup autobusów od trzy do sześcio-letnich. Autobusy te posiadają pełną historię, więc łatwo można sprawdzić, czy są bezwypadkowe, jakie usterki przechodziły w przeszłości oraz jakie posiadają udokumentowane, rzeczywiste autobusy poleasingoweprzebiegi samochodowe. Nie da się ukryć, że to niewątpliwa zaleta na tle pojazdów z rynku wtórnego. Za przykład mogą posłużyć komisy, gdzie słyszy się często o sfałszowanych historiach pojazdów. W tym przypadku nie może mieć taka sytuacja miejsca. Do niewątpliwych zalet należy zaliczyć także atrakcyjną cenę, którą dodatkowo można negocjować. Koniecznie trzeba każde potencjalne przyszłe auto przed zakupem zabrać do mechanika, który będzie w stanie całościowo określić stan pojazdu. To może dać dodatkowe pole do manewru w negocjacji cenowej. Autobusy poleasingowe mogą być dobrym zakupem nie tylko dla firm przewozowych lecz także do dużych korporacji. Na pewno jedną z wad autobusów poleasingowych jest fakt, że większość z nich było mocno eksploatowanych, jednak jeśli jeżdżono tak jak się powinno to autobus powinien posłużyć jeszcze przez bardzo długi okres czasu. Jak widać, autobusy poleasingowe mają swoje wady i zalety i każdy przedsiębiorca powinien sam osobiście zastanowić się i przeanalizowac ten zakup. Dopiero wtedy dowie się, czy będzie to dla niego odpowiednie rozwiązanie.

Nie tylko samochód w leasing

Czas na inwestycje

Jak wiecie prowadzę małą firmę zajmującą się wytwarzaniem nadruków na koszulkach. Do tej pory nie byliśmy zbyt zachłanni. Zamówienia na nadruki na innych częściach garderoby przekazywaliśmy do innych zaprzyjaźnionych firm. Jednak, gdy przyszło wielkie zlecenie na wzory na trampkach od jednej z większych firm odzieżowych w Polsce nie mogliśmy dłużej czekać. Postanowiliśmy ruszyć o krok dalej i przyjąć zamówienie. Jedynym problemem był brak sprzętu, w który musieliśmy zainwestować. Nie było innego wyjścia jak wziąć kolejny kredyt, jednak baliśmy się, że przez wszystkie formalności możemy nie zdążyć z terminem wykonania zlecenia. Pomyślałem, wtedy, że warto poszukać innych możliwości finansowania środków trwałych. Znajomy opowiadał mi o leasingu samochodów, więc pomyślałem, że może wybiorę leasing, jeśli będzie możliwość takiego finansowania nowych maszyn.

A jednak nie tylko samochody

Wciąż wstyd się przyznać, ale do niedawna naprawdę myślałem, że jak leasing, to tylko leasing samochodów. Jednak przed rozpoczęciem procesu kredytowania nowej maszyny z jednym ze stołecznych banków postanowiłem przeczytać jeszcze raz o leasingu. Jak wielka była moja radość, gdy okazało się, że tu nie chodzi tylko o samochody. Leasingowaniu może podlegać prawie wszystko, a najkorzystniej jest pozyskanie w taki sposób przedmiotów przeznaczonych na zużycie. Co więcej, można wybrać różne rodzaje leasingu – leasing operacyjny i finansowy. W rękach przedsiębiorcy leży decyzja wyboru takiego, który będzie bardziej korzystny dla przedsiębiorstwa.

Czas na zysk

Niewiele myśląc znalazłem korzystnego leasingodawcę i pozyskałem potrzebną maszynę. Proces załatwiania formalności był nawet krótszy niż myślałem. Myślę, że spokojnie zdążymy na czas z tym leasingniezwykle ważnym zamówieniem. To wielka szansa dla mojej firmy. Po takim zleceniu sądzę, że rozrost przedsiębiorstwa to tylko kwestia czasu. Gdy osiągnę sukces, rozważę kolejne sposoby rozwoju. Może w przyszłości w końcu wybiorę leasing samochodu i pozyskam do swojej firmy samochód dostawczy, co pozwoli mi na dotarcie do jeszcze większej rzeszy klientów. Póki co mogę jedynie polecić leasing i zachęcić innych przedsiębiorców przynajmniej do rozważenia tej decyzji.

Usprawnienie procesów leasingowych

Automatyzacja

Dzisiejszy tekst będzie nieco inny. Skupimy się bowiem na leasingu po stronie firm leasingowych, a nie klienta. O co chodzi? O procesy, które składają się na czas podjęcia decyzji leasingowej. Leasing zdobył dużą popularność także dlatego, że procesy decyzyjne są szybsze i zdecydowanie prostsze dla klienta w porównaniu z firmami kredytowymi i ich decyzjami. Rynek polskiego leasingu jest duży i każda firma chce ugryźć jego kawałek. Ofertowo firmy są do siebie zbliżone (przynajmniej jeśli chodzi o największych graczy rynkowych), więc koniecznością jest konkurowanie również na innym gruncie. I w tym przypadku dobrym rozwiązaniem jest cały proces obsługi klienta od początku aż do zakończenia. I właśnie to powinno głównie charakteryzować szybki leasing. A jak w najlepszy sposób osiągnąć taki efekt? To wydaje się oczywiste – przez proces automatyzacji zadań. Z takiego rozwiązania korzysta np. Millennium Leasing, dzięki czemu potencjalny klient otrzymuje decyzję leasingową w kilka minut, a nie w kilka dni.

Zasady leasingowe

Także na tej płaszczyźnie firmy leasingowe toczą zacięte boje. Oczywiście, każdemu leasingodawcy zależy przede wszystkim na tym, aby zarobić a nie stracić. Dlatego też jakaś granica musi być. Od lat obserwujemy jak ta granica przesuwa się pozwalając nawet bardzo nowym firmom starać się o finansowanie przez leasing. Oczywiście, nie mogą oni w takim przypadku liczyć na oferty tak dobre jak dla firm, które zadomowiły się na danym rynku na dobre i generują wysokie dochody. Dzięki temu szybki leasingranking bezpieczeństwa transakcji dla tej drugiej firmy będzie zdecydowanie wyższy, a więc także przedstawiciel handlowy oferujący umowę leasingową będzie w stanie dać lepsze warunki klientowi niż osobie, która niedawno założyła działalność gospodarcza. Każdy klient, który decyduje się na szybki leasing musi zastanowić się, czy dla jego przedsiębiorstwa lepszym rozwiązaniem będzie leasing operacyjny, czy może finansowy. Obydwie formy leasingu różnią się od siebie, mają swoje wady i zalety – różne wydatki wpisuje się do kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. Podsumowując, szybki leasing powinien być standardem obsługi dla każdej większej firmy leasingowej.

Leasing urządzeń i maszyn

Co można leasingować

Wbrew temu, co mogą mówić osoby niezaznajomione z leasingiem, nie kończy się on wyłącznie na samochodach do i powyżej trzech i pół tony. Coraz bardziej popularny staje się właśnie leasing takich maszyn i urządzeń. Mowa tutaj o każdym typie urządzeń, począwszy od tych najbardziej popularnych czyli np. biurowych (drukarki, skanery, komputery stacjonarne, notebooki itd.) aż po te bardzo specjalistyczne (np. sprzęt laboratoryjny). Leasinguje się na takich samych zasadach, co pojazdy. Każdy klient ma do wyboru leasing urządzeń i maszyn finansowy lub operacyjny. Zacznijmy od omówienia zalet i wad tego drugiego, nota bene bardziej popularnego rozwiązania leasingowego. W leasingu operacyjnym w trakcie jego umowy trzeba zamortyzować minimum czterdzieści procent wartości towaru (w praktyce prawie zawsze jest to więcej). Odpisów dokonuje firma leasingowa, a nie klient. Jego zadaniem jest wyłącznie opłacanie terminowe rat leasingowych. Oczywiście oprócz tego musi dostosować się do zasad Ogólnych Warunków Umowy Leasingu, które zaakceptuje się wraz z podpisaniem umowy leasingowej. W koszty prowadzenia działalności gospodarczej klient wlicza całość rat leasingowych wraz z opłatą wstępną, która zwykle wynosi od zera do trzydziestu procent wartości początkowej leasingowanego środka trwałego. Jeśli klient będzie chciał po zakończeniu zostać jedynym właścicielem leasingowanego dotychczas środka trwałego to wraz z ostatnią ratą leasingową musi opłacić kwotę wykupu ustaloną w umowie.

Leasing finansowy urządzeń

Jeśli chodzi o leasing urządzeń finansowy to cechuje się on przede wszystkim tym, że w trakcie umowy leasingowej trzeba zamortyzować całą wartość leasingowanego urządzenia. Co więcej, odpisów amortyzacyjnych dokonuje klient. Warto dodać, że odpisy te wliczane są w koszty prowadzenia leasing urządzeńdziałalności gospodarczej wraz z odsetkową częścią rat leasingowych. Bardzo ważną informacją jest to, że dzięki konieczności zamortyzowania całej wartości środka trwałego nie ma w tej formie leasingowania kwoty wykupu. Po zakończonej umowie na leasing urządzeń klient zostaje jedynym i pełnoprawnym właścicielem środka trwałego oraz ma prawo robić z nim, co zechce. Podsumowując, obie formy leasingowe mają swoje niewątpliwe zalety i wady, dlatego też każdy powinien osobiście, bazując na swojej działalności gospodarczej, podjąć najbardziej korzystną dla siebie i swojej firmy decyzję.